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湖南省多措并舉為民營和小微企業紓困

11月30日,湖南省政府召開全省深化民營和小微企業金融服務電視電話會議,人行長沙中支行長馬天祿報告了全省民營和小微企業金融服務情況,省委常委、副省長陳向群對后續重點工作提出了要求。

此前,人行長沙中支聯合省工信廳、省財政廳、省發改委、省地方金融監管局、湖南銀保監籌備組及湖南證監局六部門印發了《關于進一步深化湖南省民營和小微企業金融服務的實施意見》,明確了六大方面、24條措施,為民營和小微企業紓困。同時,以“深化小微金融服務 支持實體經濟發展”為主題收集整理了《小微企業金融服務》宣傳手冊、產品手冊和案例手冊,將助力民營和小微企業的政策措施廣泛深入地向廣大企業宣傳。

瞄準靶心 引導資金精準滴灌

按照人行總行部署,人行長沙中支用好用足“三支箭”政策組合,瞄準民營和小微企業資金需求的靶心,著力舒緩融資難、融資貴。該行4次定向降準使全省共釋放資金近1400億元,其中法人金融機構305億元,對定向降準的效果進行跟蹤評估,引導銀行精準投向民營和小微企業。今年以來,全省支小再貸款、再貼現累計發放212億元,是去年全年的1.5倍,其中下半年累計發放122億元,是去年同期的2.8倍。前10個月,全省運用支小再貸款撬動銀行投放小微企業貸款1000億元以上,支持了6萬余戶民營企業、小微企業和個體工商戶;銀行運用再貸款發放的小微貸款利率低于用其自有資金發放貸款利率近1個百分點,票據貼現利率4.36%,最低僅3.3%,為企業節約財務成本約6000萬元。

為推廣民營企業債券融資支持工具,人行長沙中支對省內民企債券融資需求進行摸底,組織主承銷商座談,宣傳解讀政策,加強與地方金融監管局、省擔保集團等各方的溝通協調,共同推動支持工具在湖南盡快落地。目前,初步確定了三一集團、五江輕化、步步高集團、富興集團和友阿集團5家民營企業,力爭年底發行。

在民營企業股權融資支持方面,湖南省相關部門及時了解全省民企股權融資情況,爭取盡快帶動金融機構、社會資本參與,為出現資金困難的民企提供階段性的股權融資支持。

匯聚合力 優化企業融資環境

《關于進一步深化湖南省民營和小微企業金融服務的實施意見》中提出,在貨幣政策方面,全省調增再貸款、再貼現額度120億元,支小再貸款利率下調0.5個百分點,放寬支小再貸款申請、使用條件,銀行機構可用“先貸后借”報賬模式申請,按其民營企業、小微企業新增貸款1∶1的比例給予支小再貸款支持。

在監管政策方面,要求各銀行機構優先保障民營和小微企業貸款規模,其中,單戶授信1000萬元及以下小微企業貸款同比增速要高于各項貸款同比增速,有貸款余額的戶數高于上年同期。大中型銀行要充分發揮“頭雁”效應,帶動全省小微企業貸款利率水平有所下降。

在財稅優惠政策方面,要加強對單戶授信1000萬元以下的小額貸款利息收入免征增值稅的財稅優惠政策執行情況的督促、檢查。對省級銀行向無貸款記錄小微企業、個體工商戶、小微企業主發放的單戶授信500萬元及以下、首筆經營性貸款,省財政按照實際貸款發放金額的1‰給予獎勵,單家銀行獎勵金額最高不超過20萬元。

在融資風險補償政策方面,省財政按增量貸款的2‰計提風險補償,按貸款本金實際損失的50%給予補償,單個借款人最高補償100萬元。對符合條件的貧困縣園區工業企業“財銀保”貸款損失,省縣財政可按不超過80%的比例給予補償,對貸款利息,省縣財政最高給予80%的補貼。

在公共服務平臺和優化營商環境方面,推動中小企業公共服務平臺市州、縣市全覆蓋,打造7×24小時線上、線下政銀企對接網絡。積極清理規范涉企收費項目,對涉企相關收費基金項目按照有關規定降標、停征,推動銀行嚴格落實“七不準”“四公開”要求、“兩禁兩限”規定,降低企業綜合融資成本。

今年以來,人行長沙中支還聯合部分市州政府舉辦“金融服務湖南實體經濟市州行”行動,組織省級銀行機構赴婁底、湘潭、永州、張家界等市州開展實地走訪、對接。目前,實際達成項目494個,到位資金534億元,項目履約率接近七成,為相關市州重點產業項目建設、配套民營和小微企業發展提供了有力支持。

創新模式 推動政策落地落實

湖南省大力推進應收賬款質押融資,探索以核心企業為依托的小微企業融資新模式。研究制定了《湖南省中小微企業應收賬款融資專項行動實施方案》,從供應鏈核心企業債務確認、中小微企業信用服務、債權企業信用風險管理、應收賬款融資供給等方面,構建“四位一體”應收賬款融資服務體系。人行長沙中支聯合省工信廳舉辦“百企帶萬戶”應收賬款融資推進會,篩選全省第一批、136家供應鏈核心企業名單,確定15家主辦銀行開展對接,為1萬多戶供貨商提供融資支持。目前,全省在人民銀行征信中心“應收賬款融資服務平臺”注冊企業223家,通過平臺在線成交應收賬款融資16.3億元。

為打通政策傳導“最后一公里”,人行長沙中支多次組織銀行機構、全省人民銀行系統召開民營和小微金融調研推進會,對19家省級銀行逐一上門調研督導,宣傳解讀政策,實地了解政策落地中存在的梗阻、堵點,督促銀行進一步完善相關措施。連續9年對全省銀行執行小微信貸政策有關情況開展評估。匯集小微金融政策、案例以及近30家銀行、80多項信貸產品,編印小微金融宣傳手冊,并在人行長沙中支官網發布,著力解決“政策好、產品好,但民營和小微企業不知道、不了解”的問題,疏通政策傳導的“最后一公里”。

截至10月末,湖南省小微企業貸款余額10148億元,同比增長13.6%,其中普惠口徑小微貸款增長14.4%,民企貸款增長14.8%,分別高于各項貸款平均增速0.8個和1.2個百分點。1至10月,全省新增小微企業貸款近1000億元,普惠口徑小微貸款連續3個月多增,同比多增253億元;民企貸款連續5個月多增,同比多增220億元。

責任編輯:木十

(原標題:用好“三支箭” 落實“幾家抬”湖南省多措并舉為民營和小微企業紓困)

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