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廣西北部灣銀行推出“金融服務包” 助力優化營商環境
2019-04-29 10:11 來源:廣西北部灣銀行 作者:曾令俐

城市金融網訊 今年以來,廣西北部灣銀行聚焦自治區優化營商環境攻堅突破年工作任務,持續提升金融服務質效,優化信貸供給,加快產品創新,完善綜合服務,強化科技賦能,打出“金融服務包”滿足企業和公眾多元化的金融需求,助力我區打造優良的營商環境。

“信貸供給包”打通企業融資綠色通道

積極推進金融供給側改革,加大信貸投放和結構調整力度,明確將民營企業、優質中小企業列為重點突破、優先支持類客戶,優先支持廣西本地民營百強企業、廣西重點行業民營企業、廣西招商引資重點項目民營企業、核心企業上下游民營企業。該行貸款余額繼今年2月末突破1000億元后,3月末增至1025.01億元,較年初增加86.44億元,增幅9.21%;一季度民營企業貸款207.66億元,同比增長5.74%,民營企業貸款余額在公司類貸款中占比近40%。該行嚴格執行人民銀行定向降準的規定,打通資金到達民營小微企業的“最后一公里”,降準后釋放出的資金全部用于小微企業貸款投放,并出臺專門的小微企業貸款新增考核方案,加大對小微企業支持。建立小微企業貸款成本管理長效機制,下調微小貸款FTP(內部資金價格轉移)價格,今年該行FTP價格在去年下調的基礎上再次下調1.5個百分點,全力確保小微企業貸款擴量降本。今年該行制定了《優化信貸流程實施方案》,重點推進取消企業銀行賬戶許可工作,明確企業開戶便利度和風險防控力不減、優化企業賬戶服務和賬戶管理要加強“兩個不減、兩個加強”目標,簡化企業審查審批流程,實行全流程限時辦結,進一步縮短審批鏈條。對于暫時遇到困難的企業,堅持給予合理支持,不抽貸斷貸。今年以來,帶頭向南國銅業、南寧糖業、博世科等重點企業和百色、來賓等重點地區累計投放各類資金總額44.95億元,有效解決了相關企業經營資金不足的問題,積極推進化解地方債務風險。

產品創新包”為企業定制有效融資方案

為有效擴大信貸供給,北部灣銀行持續推進信貸產品創新,根據不同企業、不同發展階段的融資特點,量身定制專屬融資產品和服務方案。對于信用弱、擔保難、抗風險能力較差的中小企業,借助核心企業和供應鏈商流、物流、信息流、資金流,依托核心企業優質信用,通過“供應鏈金融”將金融活水引向鏈條上下游企業。精準對接不同行業類型中小民營企業金融需求,量身定制“方案制”微貸產品90種,有效解決了中小微企業缺乏抵押物、財務報表不健全、傳統貸款材料不齊全等問題,提高了特定行業客戶的融資金額,同時有效降低了融資成本,讓企業盡可能多的獲得符合自身需求的貸款,“方案制”產品一季度已投放205筆、1.98億元。推出以“字”換貸的“商標質押微貸”、以“稅”換貸的“稅銀微貸”、以“合同”換貸的“訂單微貸”等信用貸款產品,引入企業納稅數據或企業訂單、注冊商標專用權作為授信參考依據,為信用較優的民營企業提供額度高、利率低、還款靈活的貸款服務,讓民營企業優質信用變真金白銀,一季度共投放138筆、2.2億元。

“綜合服務包”完善配套金融服務

北部灣銀行充分發揮綜合性銀行優勢,綜合施策為企業提供創業、成長、成熟全生命周期的配套金融服務,滿足企業各階段金融需求。對于規模較大、管理成熟的民營企業,該行綜合運用“商行+投行、表內+表外、股權+債券、境內+境外、線上+線下”等多種融資手段,為民營企業轉型發展、走向資本市場、拓展境外業務提供金融支持和價值提升。如該行通過貿易融資、出口結算、資金管理等多種金融服務支持桂林國際電線電纜集團有限責任公司發展,自2011年與集團建立信貸合作關系,最高授信額度達3.8億元,累計國際結算量超8千萬美元,其中通過內保外貸的方式為集團獲得境外銀行貸款1000萬美元,幫助其實現境外銷售約1億澳元。對于規模較小、輕資產型的小微企業,該行在嚴格把控風險的前提下,除靈活推出定制化融資方案外,還為企業提供賬戶管理、資金結算以及企業員工個人金融服務,讓企業獲得“一站式”的綜合化金融服務。如該行針對建筑用工企業推出“建筑勞務貸”,有效解決了建筑勞務公司融資難、回款慢、缺乏流動資金的問題;同時,該行認真落實自治區關于規范企業工資支付行為和勞動用工管理的政策要求,在廣西率先通過實名制平臺實現建筑農民工工資代發業務,推出多項費用減免、具有“金融+交通”多功能的“桂建通”卡,為企業獲得有效融資、穩定用工隊伍提供了堅實保障。截至3月末,該行共開立農民工代發工資專戶超500戶,通過“桂建通”平臺為農民工代發工資超億元。此外,該行充分發揮地方銀行優勢,積極擴大金融服務覆蓋面,下沉服務重心,在成立小企業金融服務中心、分中心團隊及“雙創”特色支行專注服務民營、小微企業的基礎上,加快縣域機構布局,2018年籌建15家縣域支行、2019年擬籌建22家,已開業5家,讓更多地方企業和當地民眾獲得“家門口的金融服務”。

“科技賦能包”提高金融服務質效

北部灣銀行積極打造“技術+數據”賦能的金融科技系統,建設“數字銀行”“數據銀行”“智慧銀行”,提高金融服務效率,高效滿足客戶需求,打造良好的金融營商環境。該行于今年3月16日正式啟動新一代系統“海拓一號”項目和新一代云數據中心“海拓二號”項目,標志著該行信息科技建設由傳統銀行核心架構邁向金融生態體系架構轉移的新征程。項目建成后,該行將躋身全國城市商業銀行信息科技水平第一梯隊,有能力運用“云計算、大數據、人工智能”等金融科技實現彎道超車,為全區實現高質量發展提供更有力金融支撐。此外,該行不斷提高自動化和線上化服務水平,借助金融科技打造包括漁船貸、運輸船貸、煙商貸、沃柑貸、海產品貸在內的“金投普惠系列微貸”等多款全流程線上貸款產品,并于3月末推出“銀稅互動”在線信貸產品,通過流水線和標準化操作實現秒批秒貸,借助大數據風控進一步釋放“敢貸、愿貸、能貸”動能,截至3月末線上微貸業務累計投放金額突破1.4億元,惠及民營企業789戶。

責任編輯:張茜楠

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